Ну во-первых, процентная ставка и процент годовых это одно и тоже. Если вдруг где то указана ни годовая ставка - это говорит о том что Вас хотят грубо говоря развести. Надо пересчитать на годовую и сразу будет все понятно. К примеру, акция: «Всего 0,2% в день!» — умножаем на 365 и получаем годовую процентную ставку — 73%. Что в несколько раз выше банковской процентной ставки. Или иногда пишут - 5% в месяц, а годовая ставка получается 5 * 12 = 60%.
То есть, если указана ставка к примеру в месяц, то нам надо ее пересчитать в годовую, в году мы знаем 12 месяцев, умножаем ту ставку на 12 и получается годовая. Так же со ставкой в сутки, умножаем на 365 и получаем годовую. Если вам не охота разбираться во всей сути процентных ставок, а просто надо рассчитать ежемесячный платеж, переплату за все время, и общую сумму кредита, то пропуская 1 и 2 пункт, спускайтесь вниз страницы, там все описано. Или читайте из чего строятся процентные ставки.
В настоящий момент в основном применяются две схемы гашения кредита:
1.
Дифференциированные платежи, это когда каждый месяц Вы гасите одну и ту же часть долга, а процентов — сколько набежит. При этом общая сумма гашения меняется от максимальной с первого гашения и к минимальной последнего платежа.
К примеру, взят кредит в 120 000 рублей на 1 год (12 месяцев) под 24% годовых. Гашение основного кредита в месяц = 120 000 / 12 = 10 000 рублей. Гашение процентов в первый месяц (если считать что все месяцы одинаковые по длине) (120 000 * 24 / 100) / 12 = 2 400 руб. Во втором месяце проценты начисляются уже на оставшиеся — 110 000 рублей (10 000 уже погашено). Теперь в итоге процентов получается (110 000 * 24 / 100) / 12 = 2 200 руб и общая сумма гашения кредита 10 000 + 2 200 = 12 200. И так далее до самого последнего 12-го платежа, по которому процент получается (10 000 * 24 / 100) / 12 = 200 руб и общая сумма будет 10 000 + 200 = 10 200 рублей. Как видно из примера каждый месяц сумма гашения меняется, по этому эта схема гашения кредита называется дифференциированной, то есть различной.
2. И самая распространенная система гашения, которая в наше время используется чаще чем первая — аннуитетная . Гашение каждый месяц равными частями или аннуитет. Этот способ считается по специальным формулам, самая популярная =ПЛТ() в Excel. По этой формуле по условиям которые были предоставлены в первом варианте, ежемесячный платеж будет равен — 11 347,15 руб., — меньше чем при дифференцированном максимальном платеже. При больших сроках кредитования, к примеру в 5 лет, эта разница на много заметнее. Сами понимаете что одинаковость ежемесячного платежа — преимущество данной схемы гашения. Но, при больших сроках кредитования вначале гасятся проценты, то и всего процентов набегает больше чем в первом случае, потому что сумма кредита вначале почти не гасится.
Что бы рассчитать переплату по кредиту, ежемесячный платеж и сколько всего надо отдать по кредиту, жмем вот сюда — «Кредитный калькулятор» , вводим данные и рассчитываем платежи, общую и сумму которую надо отдать помимо основной, чуть ниже калькулятора имеется инструкция.
Вот как можно максимально просто о ставках по кредиту.
Вам понравился материал? Вы можете угостить автора чашечкой ароматного кофе и оставить ему доброе пожелание 🙂
Ваше угощение будет обязательно доставлено до автора. Чашка кофе - это не много, но она согревает и придает силы творить дальше. Вы можете выбрать, чем угостить автора.
Чашка кофе из ПитСтопа за 60 руб.
Крепкий эспрессо за 110 руб.
Восхитительное Латте за 175 руб.
X Хотите оставить пожелание для автора?
Оставить пожелание Пропустить
Как часто мы видим заманчивую надпись «1 процент в день». Но задумываемся ли мы до суда сколько это? И много ли это? Вообще 1 процент в день — это сколько?
Как Вы знаете, при заключении договоров займа, или написании расписок, указывается размер процентов. И чаще всего этот размер процентов указывается в виде маленькой ставки, но за каждый день. Проценты по займу имеют очень большое значение при взыскании долга через суд. В ст. 809 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) сказано, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором . При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. А в ст. 811 ГК РФ сказано, что если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 с. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Об этом обстоятельстве многие или не знают или забывают, и проценты за неисполненное по займу уплачиваются дополнительно к процентам по займу.
Т.е. если Вы не отдаете во время долг, то Вам начислят не только неустойку по ч. 1 ст. 395 ГК РФ – сейчас (01.01.2016 г. для ДВФО) это 7,64% годовых, но и тот размер процента, о котором Вы договорились. И вот эта цифра куда более интересна.
В году для юриста 360 дней. Это установлено п. 2 совместного — при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. Поэтому если перевести ставку 7,64% годовых в ежедневную ставку, то получится — 0,0212222222222222. А мы сами в договоре подписываем 1 процент в день.
Т.е. ставка 1% в день – в 47 раз больше, чем установленная законом. И при заключении договора надо Вашу ставку, для сравнения с предусмотренной ст. 395 ГК РФ, умножить на 360 (или на 365, если применять правила начисления процентов). Тогда у Вас получится, что:
- 1 процент в день это 360 процентов в год (или 365%)
- 0,5 процентов в день это 180 процентов в год (или 182,5%)
- 0,3 процента в день это 108 процентов в год (или 109,5%)
Для того чтобы понять правильный размер процента, если он указан в днях, достаточно размер процента умножить на 360 (365) и сравнить со «Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ» — на 01.01.2016 г. для ДВФО это 7,64%.
18 Июнь, 2015 | 19:33 96 5931% в день = 3678.3% годовых. Калькулятор для микрокредитов.
Данная информация актуальна в первую очередь для людей, планирующих обратиться за микрокредитом. Как правило, стандартным условием является 1% в день и сроки до 1 месяца. При сроке в 30 дней вам насчитают 34.8% за пользование кредитом. Что по меркам МФО организаций вполне нормально и допустимо. Конечно, при обращении в банк, подобный процент вам насчитают за год пользования кредитом, но при срочных и небольших тратах «до зарплаты» микрокредиты неплохо выручают. Главное, не заводить привычку регулярно пользоваться их услугами.
Как правило, при цивилизованном подходе, вам сразу же посчитают сумму, которую вы в итоге должны будете вернуть.
Но встречаются и конторы, у которых минимальный срок кредита составляет от полугода (при ежедневном 1% это означает, что вам придется отдать в 5 раз больше, чем вы брали). Попытки досрочного погашения займа, судя по отзывам, в таких случаях намеренно затягиваются. Такие конторы никогда не скажут, сколько в итоге вы им будете должны и предпочитают разбить возврат долга на еженедельные небольшие платежи. Делают это, в первую очередь, для «замыливания» глаз.
Вы можете прикинуть, сколько вам будет стоить кредит на вышестоящем кредитном калькуляторе для быстрых займов.
Используя калькулятор процентов Вы сможете производить всевозможные расчеты с использованием процентов. Округляет результаты до нужного количества знаков после запятой.
Сколько процентов составляет число X от числа Y. Какое число соответствует X процентам от числа Y. Прибавление или вычитание процентов из числа.
Калькулятор процентов
очистить формуСколько составляет % от числа
Расчет0% от числа 0 = 0
Калькулятор процентов
очистить формуСколько % составляет число от числа
РасчетЧисло 15 от числа 3000 = 0.5%
Калькулятор процентов
очистить формуПрибавить % к числу
РасчетПрибавить 0 % к числу 0 = 0
Калькулятор процентов
очистить формуВычесть % из числа
Расчет очистить всёКалькулятор разработан специально для расчета процентов. Позволяет выполнять разнообразные расчеты при работе с процентами. Функционально состоит из 4-х разных калькуляторов. Примеры вычислений на калькуляторе процентов смотрите ниже.
Процентом в математике называют сотую часть числа. К пример 5% от 100 равно 5.
Данный калькулятор позволит точно посчитать посчитать процент от заданного числа. Имеются различные режимы расчета. Вы сможете производить различные расчёты с использованием процентов.
- Первый калькулятор нужен когда вы хотите рассчитать процент от суммы. Т.е. Вы знаете значение процента и суммы
- Второй — если нужно посчитать сколько процентов составляет Х от Y. X и Y это числа, а вы ищете процент первого во втором
- Третий режим — прибавление процента от указанного числа к данному числу. К примеру у Васи 50 яблок. Миша принёс Васе ещё 20% от яблок. Сколько яблок у Васи?
- Четвёртый калькулятор противоположен третьему. У Васи 50 яблок, а Миша забрал 30% яблок. Сколько яблок осталось у Васи?
Частые задачи
Задача 1. Индивидуальный передприниматель получает каждый месяц 100 тыс рублей. Он работает по упрощенке и платит налогов 6% в месяц. Сколько ИП должен заплатить налогов в месяц?Решение
: Пользуемся первым калькулятором. Вводим в первое поле ставку 6, в второе 100000
Получаем 6000 руб. — сумма налога.
Задача 2. У Миши 30 яблок. 6 он отдал Кате. Сколько процентов от общего числа яблок Миша отдал Кате?
Решение: Пользуемся вторым калькулятором — в первое поле вводим 6, во второе 30. Получаем 20%.
Задача 3. У банка Тинькофф за пополнение вклада из другого банка вкладчик получает 1% сверху от суммы пополнения. Коля пополнил вклад переводом из другого банка на сумму 30 000. На какую итоговую сумму будет пополнен вклад Коли.
Решение : пользуемся 3м калькулятором. Вводим 1 в первое поле, 10000 во второе. Жмём расчёт получаем сумму 10100 руб.
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Формула расчета эффективной ставки:
где
N - количество выплат процентов в течение срока вклада,
T - срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100
где
P - проценты, начисленные за весь период вклада,
S - сумма вклада,
d - срок вклада в днях.
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:
- Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
- Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9% .
Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.
При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.
Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.