Private Banking. Безукоризненная элегантность в финансовых вопросах. Банк для богатых: что такое private banking по-русски Прайвет банкинг

Клиенты Банка ВТБ, имеющие статус VIP, получают доступ к Private Banking. Эта услуга представляет собой персональное обслуживание, которое включает в себя все возможности банка недоступные обычным клиентам, и индивидуального специалиста, который на связи 24 часа в сутки.

Что такое Private Banking

>

ВТБ создал эксклюзивные программы для ВИП – клиентов. Они дают возможность вернуть до 10% вложений, и получить доступ к услугам банка привилегированного уровня.

Круглосуточная служба поддержки является главной особенностью Private Banking от ВТБ. Клиент может задать вопрос специалисту не зависимо от времени суток. Услуга “Приват Банкинга” очень удобна, так как некоторые вопросы необходимо решать как можно быстрее.

Даётся возможность бронирования номеров в отеле, билетов на поезд и самолёт, получение оперативной помощи при оформлении визы и многие другие услуги.

К продуктам Private Banking ВТБ относят:

• помощь в составлении плана финансирования и проведения сделок;
• бюджетирование;
• сопровождение сделок, которые связаны с покупкой или продажей бизнеса;
• анализ и планирование инвестиций;
• контроль налогообложения;
• консультирование в юридической сфере;
• получение возможности VIP-кредитования;
• аренда банковских ячеек;
• проведение операций с наличными;
• составление плана по передаче наследственного имущества;
• разработка системы образования или страхования;
• расчётно-кассовое обслуживание;
• помощь по достижению целей клиента с косвенными аспектами;
• правильное оформление документов;
• планирование мероприятий и планирование необходимых расходов;
• доступ к вкладам, которые находятся в разделе «Прайм» или «Platinum»;
• оформление премиум карт ВТБ.

Льготы при кредитовании ВТБ

В число льгот входит индивидуальная работа по рассмотрению условий при выдаче кредита, контроль всего процесса заключения договора и профессиональная помощь кредитных специалистов, которые смогут подсказать более выгодную форму получения займа.

Льготы для VIP-клиентов :

• минимальный пакет документов, необходимых для одобрения кредита;
• даётся возможность в любой момент погасить задолженность без каких-либо ограничений;
• ставка начинается от 15,9%.

При выборе тарифа «Высота» становятся доступны все льготы при оформлении кредита наличными в Банке ВТБ.

Вклады для V.I.P.

Есть две основные линейки, которые содержат ВТБ, и они так же подразделяются на:

• «Классический Прайм» – если вложение в рублях, то до 8% годовых, остальная валюта не выше 3%.
• «Активный Прайм» – при вложении рублей до 6.9%, при иностранной валюте до 1.5%.
• «Прайм» – для рублей со ставкой, не превышающей 7.2%, для другой валюту до 1.8%.
• «Platinum» – в рублях РФ до 6.9%, для другой валюты не выше 1.6%.
• «Platinum выгодный» – для накопления в рублях до 7.4%, для остальной валюты не выше 1.8%.
• «Platinum активный» – если счёт в рублях, то не больше 4.3% годовых, для всех остальных средств до 0,8%.

Эти вклады могут быть оформлены практически в любой валюте.

Премиум карточки

>

Клиенты, владеющие премиум картой ВТБ, получают скидки и бонусные предложения от банковских партнёров. Также им открывается доступ к списку услуг, недоступных обычным пользователям банка.

Есть возможность оформить до 5 и выбрать три валюты. При этом банк гарантирует не взимать комиссию при снятии наличных за пределами Российской Федерации.

Кредитная карта от ВТБ – Мультикарта. Cash back до 10%!

Новый продукт банка ВТБ24 – пакет Мультикарта с кэшбэком и выгодными тарифами. Мультикарта с опцией сбережений поможет получить вам повышенный процент.
Заказать карту!

Private Banking от ВТБ - условия обслуживания

Для получения в банке статуса VIP и доступа к Private Banking, нужно сделать звонок по номеру телефона, указанному на официальном сайте ВТБ или заполнить заявку онлайн на том же сайте, перейдя в раздел «Заказать консультацию».

При заполнении заявки потребуется лишь фамилия, имя, отчество, номер мобильного телефона, вопрос, который желает прояснить клиент, и время для звонка работника банка ВТБ.

Если одно из следующих условий будет выполнено, то обслуживание будет полностью бесплатное:

• Открытая ипотека с ссудой в размере от 6 миллионов рублей для жителей Москвы и области, а для регионов обязательно сумма должна превышать 3 миллиона рублей.
• Если расходы клиента по карте ВТБ выше 75 тысяч рублей за 30 календарных дней.
• Наличие на балансе счетов остатка от 3 миллионов за месяц.

Клиенты, имеющие статус “ВИП”, получают месяц обслуживания на выгодных условиях. Базовая комиссия составляет 2 тысячи рублей. Помимо этого, сотрудники зарплатных клиентов имеют скидки 20%, а работники отделений ВТБ – 50%.

Многие слышали о том, что банки сегментируют своих клиентов, разделяют их по доходности и социальному статусу. Самые привилегированные клиенты получают доступ к лучшим сервисам и соответствующему обслуживанию банков, в том числе и к Private Banking. Что такое Private Banking? Какие возможности Private Banking ВТБ24 открывает для своих клиентов? Об этом рассказал директор офиса Private Banking ВТБ24 в Екатеринбурге Сергей Жуков в частной беседе с журналистом ИА «БанкИнформСервис».

Многие слышали о том, что банки сегментируют своих клиентов, разделяют их по доходности и социальному статусу. Самые привилегированные клиенты получают доступ к лучшим сервисам и соответствующему обслуживанию банков, в том числе и к Private Banking. Что такое Private Banking? Какие возможности Private Banking ВТБ24 открывает для своих клиентов? Об этом рассказал директор офиса Private Banking ВТБ24 в Екатеринбурге Сергей Жуков в частной беседе с журналистом ИА «БанкИнформСервис».

- Что такое Private Banking?

Для России Private Banking - это относительно новое, по сравнению с западными банками, направление банковского бизнеса. Его сервисы, услуги и инструменты во многом определяются возможностями банка и его пониманием Private Banking.

Private Banking как вид бизнеса пришел к нам из-за рубежа, на западе он выстраивался столетиями. Причем каждая страна внесла свои характерные особенности. Например, если мы возьмем Private Banking швейцарских банков, то увидим, что он основан на конфиденциальности. Особенности английского Private Banking обусловлены законодательной базой этой страны, касающейся наследования капитала, т.е. английские банкиры, работающие в сфере Private Banking, специализируются на помощи клиентам в прохождении процедуры передачи наследства преемнику с наименьшими потерями. Без соответствующей помощи человек, сформировавший капитал в этой стране, может терять при передаче наследнику ощутимую часть состояния. Американский Private Banking характерен тем, что банкиры этого сегмента ориентированы на решение вопросов, связанных с налогообложением, и т.д. Private Banking в ВТБ24 существует 5 лет. Мы включили в него все классические особенности Private Banking западных стран.

- Какие услуги входят в Private Banking?

Private Banking включает в себя как классические банковские продукты, так и нехарактерные для банковской сферы услуги. К первой категории относятся особенная продуктовая линейка плюс все продукты розничного бизнеса, инвестиционный блок, зарубежные площадки для работы активов. К нестандартным относится - весь небанковский сервис. Например, консультационные услуги по налоговому и валютному законодательству, юридическое сопровождение, помощь в организации обучения детей за рубежом, инвестиций в картины, вино и т.д.

- Что такое Private Banking ВТБ24, какие сервисы он предлагает?

ВТБ24 Private Banking - это концептуально новый вид бизнеса с совершенно уникальным премиальным набором сервисов и услуг, предназначенных для управления крупным частным капиталом.

У нас реализован принцип «семейного доктора», т.е. представлены все банковские продукты и услуги, существующие сегодня на рынке. Исходя из предпочтений клиента, мы можем дифференцировать его активы: покупать драгоценные металлы, инвестировать средства в ценные бумаги, распределять средства между членами его семьи и т.д.

В Private Banking ВТБ24 есть совершенно уникальные предложения, поэтому клиенты часто выбирают именно наши услуги.

Во-первых, высокая степень конфиденциальности. Доступ к информации ограничен кругом лиц, которые непосредственно работают с клиентом.

Во-вторых, это отдельная продуктовая линейка. Наши ставки и условия отличаются от предложений розничного блока. В Private Banking ВТБ24 можно разместить депозит под самые высокие в банке ставки.

В-третьих, это возможность конвертации валют по льготному курсу. Например, в конце апреля - мае этого года, во время нестабильности валютного рынка, мы заработали для некоторых клиентов значительный доход. Кроме этого, клиенты могут воспользоваться мультивалютным вкладом. Он состоит из пяти валют: рубль, доллар США, евро, швейцарский франк и английский фунт. Особенность вклада заключается в том, что за время его действия можно переводить деньги из одной валюты в другую сколько угодно раз. При этом проценты будут сохраняться.

В-четвертых, это аналитическая и консультационная поддержка. У каждого человека есть свои представления по поводу изменений в экономике в тот или иной промежуток времени. И очень хорошо, когда они подтверждаются статистикой. Это позволяет или укрепиться во мнении или понять, что нужно поступить как-то иначе. Аналитика у нас хорошо представлена, и многие клиенты благодарны за возможность ее использовать. У нас есть службы, которые ежедневно составляют обзоры и статистику о том, как ведет себя рынок валюты, ценных бумаг, что происходит за рубежом и в России, что происходит на уровне ЦБ. Многие клиенты хотят, чтобы мы их держали в курсе событий.

- Помимо финансового блока вы предоставляете и нефинансовые услуги. Как вы удовлетворяете эти потребности клиентов?

Если клиенту понадобилось что-то, чего нет в нашей продуктовой линейке, тогда мы привлекаем стороннюю организацию-партнера, которая может качественно и без проволочек решить этот вопрос. Мы работаем только с такими партнерами, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

В число наших партнеров входит множество организаций. Наши клиенты - это определенная категория людей, зачастую их предпочтения нетривиальные и дорогостоящие: коллекционирование сигар, антикварной мебели, хрусталя, картин и т.д. Поэтому в списке наших партнеров присутствуют не только юристы, адвокаты или консалтинговые компании, но и компании, занимающиеся индивидуальными турами по миру, подбором и покупкой недвижимости, коллекционных и редких изделий и т.д. Весь этот блок можно назвать очень емким понятием Lifestyle management*.

- Было ли такое, что ни вы, ни ваши партнеры не смогли удовлетворить клиента? Сколько в ВТБ24 Private Banking входит партнерских программ и услуг?

Нет. Если такое произойдет, то теряется сама суть Private Banking, его уникальность. Если у клиента существует какая-то потребность, мы стараемся помочь или подсказать решение в любом случае. Как говорит мой управляющий, предложение ценно, когда оно комплексно.

Если говорить о количестве банковских услуг в пакете сервиса или о программах привилегий, то в ВТБ24 Private Banking их достаточно много. Количество программ расширяется постоянно, это касается и услуг. Стоит упомянуть, что помимо нас и нашего набора сервисов, VISA как платежная система предлагает для клиентов разного уровня привилегированности огромное количество различных программ скидок и прерогатив. К примеру, один из наших клиентов решил взять за границей машину напрокат класса «В» - Фольксваген. После того, как он достал нашу карту VISA-INFINITE ВТБ24, ему тут же прислали переводчика и за те же деньги предоставили Ягуар. Вот как это работает.

- Кто может стать клиентом Private Banking ВТБ24?

Чтобы стать нашим клиентом, нужно, во-первых, разместить депозит - 500 тыс. долларов либо эквивалент в другой валюте. Во-вторых, оплачивать ежегодную комиссию - Пакет «Прайм», который стоит 75 тыс. рублей в год. В рамках пакета наш клиент получает доступ в офисы Private Banking, получает самую статусную карту - VISA INFINITE, доступ к уникальному набору сервисов и услуг ВТБ24 Private Banking и пару персональных менеджеров, которые осуществляют его постоянное сопровождение.

- Какие менеджеры ведут клиентов Private Banking, почему одного клиента сопровождают два менеджера?

Сохранить и преумножить - вот основная миссия персональных менеджеров. Профессиональные персональные финансовые менеджеры - «это штучный товар», который очень ценен. Многие наши менеджеры в прошлом - руководители подразделений в ВТБ24, директора офисов. У нас есть люди, которые пришли из ритейла, например, ваш покорный слуга. До этого я возглавлял розничный офис четыре года. Есть специалисты, которые пришли со стороны, ведь нужны и новые идеи, и свежий взгляд.

Почему одного клиента ведут два менеджера? Клиенту, который приходит к нам, мы даем четкое понимание того, что его ведет персональный менеджер, с которым он непосредственно общается. У персонального менеджера есть помощник, это «оруженосец», назовем его так, который делает все для удобной и комфортной работы своего коллеги. По мере необходимости он может замещать основного менеджера.

Самый молодой персональный менеджер - 27 лет, другие - более солидного возраста. Все они имеют финансовое образование. Самое главное - это глубокое знание как финансовых продуков, так и смежных вопросов, имеющих значение для наших клиентов. Кроме того, важно умение подсказать клиенту своевременное и правильное решение.

- Получается, что карьерный рост зачастую - от директоров офисов к персональным менеджерам? Какова мотивация менеджеров?

Private Banking - это совершенно особый бизнес, и этим он очень интересен. Мы можем привлекать и привлекаем высококвалифицированные кадры. Необходимо учитывать и специфику задач, поставленных перед менеджерами, и особенности клиентов, которые эти задачи ставят.

Многие клиенты, которые приходят к нам, иногда знают не меньше персональных менеджеров. У них очень широкий кругозор, так как они много ездят, соприкасаются с разными сферами жизни и бизнеса. Задачи, которые они ставят перед нами, требуют нестандартных решений, их интересно реализовывать. Эта специфика позволяет нашим менеджерам постоянно расти, совершенствовать свои навыки и умения.

Что касается материальной мотивации, я учу сотрудников мыслить категорией дохода, а не заработных плат. Если у сотрудника есть четкое понимание того, какую он может получать зарплату, а какой доход - то в соответствии с этим он и выстраивает свою работу.

- Сколько клиентов обслуживает одна пара менеджеров?

Клиенты разные - кто-то более активно пользуется нашим сервисом, кто-то менее. В среднем на одну пару приходится 50-60 человек. Я сам являюсь менеджером и «веду» некоторых клиентов.

- Выгоден ли Private Banking как бизнес?

Доля Private Banking в портфеле депозитов физлиц ВТБ24 - порядка 30%. Причем не только у нас в Екатеринбурге, но и по банку в целом. И эта доля растет. Да, это много, и это хорошо.

- Есть ли у вас конкуренты на рынке Private Banking в России?

Повторюсь, что Private Banking - это молодое направление бизнеса в нашей стране. Одни банки больше продвинулись в этом бизнесе, другие - меньше. Я знаю, что некоторые банки уже давно сегментировали клиентов, а некоторые начинают работать в этом направлении. Причем каждый банк реализует собственные модели Private Banking - где-то мы пересекаемся, где-то нет. Например, у нас есть возможность размещать средства на зарубежных площадках.

Мы взяли за основу Private Banking западных стран и добились очень достойных результатов в работе с самым верхним клиентским сегментом. Но мы не стоим на месте. Это как в спорте, мало взять чемпионский титул, нужно его постоянно защищать. Иначе как безупречным качеством продуктов и услуг, сервисом и клиентоориентированностью сделать это невозможно.

Для справки:

*Lifestyle management - управление стилем жизни. На практике это модное и красиво звучащее словосочетание означает обеспечение комфортного образа жизни специальными компаниями, которые занимаются lifestyle management, или консьерж-сервисом.

Private banking - направление деятельности или подразделение банка, предоставляющее спектр банковских и смежных услуг состоятельным клиентам. PB может включать в себя услугу доверительного управления капиталами. Те, кто пользуются услугами Private banking, обычно относятся к категории «VIP-клиентов», и им доступны привилегии, которых нет у рядовых клиентов банка. Иногда употребляется другое название этого банковского направления: Wealth management (менеджмент для состоятельных клиентов).

Чтобы пользоваться возможностями и статусом Private banking клиент должен инвестировать в какое-то из банковских предложений или иметь на счету значительную сумму денег. Для разных кредитных организаций эти суммы могут существенно отличаться, также как отличается набор финансовых и иных возможностей, предоставляемых разными банками клиентам VIP категории.

Внутри этого банковского направления могут выделятся отдельные сегменты, например, услуги для ультра-состоятельных клиентов.

Во многих случаях услуги Приват банкинга предоставляются в индивидуальном порядке и на более личной основе, чем в розничном секторе массового банковского рынка; как правило, через закрепленного за клиентом менеджера-консультанта, но не всегда и не для всех услуг. Тарифы на банковские услуги и перечень предлагаемых возможностей тоже могут устанавливаться для клиентов в индивидуальном порядке, в зависимости от объема их инвестиций. Обычно чем выше статус клиента (чем больше его счет), тем шире спектр привилегированных услуг.

Что предлагается состоятельным клиентам

Термин Private banking чаще всего используют в обобщенном смысле, кроме непосредственно PB еще включающем в себя такие пулы услуг, как Управление благосостоянием (wealth management, WM), Инвестиции (investment banking, IB), Семейный офис (family office, FO).

В этом широком смысле услуги PB подразделяются еще на классические и международное обслуживание.

Среди самих услуг можно назвать (далеко не полный перечень):

Инвестиционное консультирование
- Доверительное управление
- Брокерские услуги
- Банковские услуги (кредиты, вклады, сейфы..)
- Юридическое консультирование
- Подбор юридических специалистов
- Сопровождение операций с недвижимостью
- Депозитарное обслуживание...
- Подбор медицинских учреждений

Подбор учебных заведений
- Организация отдыха
- Заказ и приобретение билетов на транспорт...

Арт-банкинг
- Консультации по бракоразводным процессам
- Ведение календаря поздравлений и покупка подарков
- Консультации и помощь с видом на жительство в других странах...

Лучшие в России

Точно так же как VIP-клиент для банка - особый, требующий индивидуального подхода, для инвестора банк важный элемент финансового благополучия, и его выбор не всегда прост. Перечень предоставляемых услуг и их направлений может быть очень широк, а тарифы и ставки далеко не одинаковы, также как и качество услуг. Периодически солидные агентства и компании составляют рейтинги "самых-самых", но все же следует понимать, что "лучший PB" - относительное понятие. Зато клиент может выбрать самый подходящий вариант для себя.

Лучший Private banking

• 1. Сбербанк Private Banking Порог входа: 100 млн руб.
• 2. Газпромбанк Private Banking Порог входа: 15 млн руб.
• 3. Private Banking ВТБ Банк Москвы Порог входа: 30 млн руб.
• 4. А-Клуб Private Banking (Подразделение Альфа-Банка) Порог входа: $500 000
• 5. Friedrich Wilhelm Raiffeisen (Подразделение Райффайзенбанка) Порог входа: $500 000
• 6. Citigold Private Client (Подразделение Ситибанка) Порог входа: $1 000 000
• 7. UniCredit Private Banking Россия Порог входа: 20 млн руб.
• 8. Открытие Private Banking Порог входа: 30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург) и 15 млн руб. (в других регионах)
• 9. ВТБ24 Private Banking Порог входа: 50 млн рублей
• 10. Промсвязьбанк Private Banking Порог входа: 20 млн руб.

VIP-клиентами большинства кредитных организаций могут стать крупные финансовые корпорации, корпоративные клиенты, индивидуальные предприниматели с большим денежным оборотом, успешные бизнесмены, знаменитые люди, политики, а также другие граждане, занимающие высокие посты в различных сферах человеческой деятельности и имеющие высокий доход.

Приват банкинг

Все эти привилегированные особы являются для банков очень важными клиентами потому как вносят на свой счет внушительные суммы денег, чего не могут сделать обычные клиенты. Именно поэтому эти представители российской элиты обслуживаются на особых привилегированных условиях и даже в отдельных с надписью «VIP». Однако в данном случае стоит понимать, что для получения статуса VIP клиент, прежде всего, должен стать резидентом банка. Для этого он должен открыть счет, сделать вклад или взять кредит. Одним словом, ему необходимо подтвердить свои финансовые возможности, как говориться, «не словом, а делом».

При этом различают несколько видов VIP-клиентов, отличающихся лишь по уровню финансового оборота. Так, например, есть клиенты, способные заработать от 300 000 и до 500 000 американских долларов. Либо клиенты, зарабатывающие от 500 000 и до 5000 000 американских долларов США. И третий вид клиентов – это физические или юридические лица с достатком в 5 000 000 американских долларов и выше.

Однако некоторые банки, дабы привлечь внимание состоятельных клиентов, устанавливают более низкий предел для вступления в ряды своих «любимчиков». Как правило, он стартует от 100 000 американских долларов (в редких случаях от 90 000 и ниже). Соответственно, в зависимости от размера ежемесячного оборота средств многие кредитные организации разделяют своих клиентов не только на категорию VIP, но и категорию супер-VIP. При этом к первым вип-персонам относятся граждане, которые ежемесячно осуществляют различные финансовые операции, сумма которых составляет 10 000 и более долларов США. А ко второй категории можно отнести тех элитных клиентов, которые осуществляют различные операции, сумма которых составляет свыше 1 000 000 американских долларов.

Какие преимущества VIP-обслуживания?

В свою очередь статус VIP предоставляет резиденту кредитной организации и даже членам его семьи ряд преимуществ. Например, все клиенты VIP имеют право рассчитывать на индивидуальное банковское обслуживание и общение с персональным специалистом финансовой организации, в которой клиент открыл счет.

Большинство клиентов VIP-категории могут также пользоваться эксклюзивными услугами персональных менеджеров. Данные сотрудники банков являются квалифицированными специалистами, закрепленными лично за определенным клиентом. Они выполняют ряд услуг по планированию, ведению и отслеживанию счетов VIP-персоны. При этом самому клиенту практически ничего делать не требуется. А зачастую и даже не нужно ехать в банк, чтобы осуществить те или иные операции. Все действия с ведома клиента выполняет за него персональный менеджер, что существенно экономит время высокопоставленных чиновников и других деловых людей, являющихся привилегированными особами.

Помимо этого, клиент банка может размещать свои денежные средства на наиболее выгодных условиях, например, под более высокие проценты, чем среднестатистический гражданин при стандартных условиях банка. А также такие клиенты банка могут бесплатно использовать банковскую ячейку для хранения свои ценностей, важных документов и прочих вещей, имеют возможность использовать приват банкинг и активировать другие виды услуг.

Иногда клиент, пользуясь своим статусом VIP-персоны, обращается к представителям кредитной организации для решения организационных моментов, не связанных с банковской сферой. Такие услуги называются консьерж-сервисом. Например, клиент может обратиться за помощью в бронировании авиабилетов, столиков в ресторанах и номеров в отелях, вызове службы такси, получении сводки прогноза погоды и т.д.

Часто VIP обслуживание подразумевает оказание консультационных услуг, касающихся выгодных капиталовложений. В некоторых банках, которые сотрудничают с брокерскими компаниями, ПИФАми и другими организациями, задействованными на международном финансовом рынке, предусмотрены услуги по эффективному планированию капиталовложений.

Впрочем, возможности каждого банка сугубо индивидуальные. Так, например, обслуживание vip клиентов в «Альфа-Банке» происходит по средствам приват банкинга, именуемого «А-клуб». Своим клиентам данная финансовая организация предлагает качественный и комплексный продукт под названием «Максимум».

Данный пакет услуг предусматривает премиальное обслуживание (в него входит индивидуальное обслуживание, персональный номер горячей линии для связи с банком, возможность использования удаленных каналов доступа к своим счетам), оказание финансовых и консультационных услуг (сюда входит обслуживание кредитных карт премиум-класса, персональное планирование финансов, консультации и большой выбор финансовых инструментов), а также консьерж-сервис.

Стоимость ежемесячного обслуживания по пакету «Максимум» предусматривает оплату 3000 рублей (если сумма минимального остатка на текущем счету клиента равна от 50 000 и до 1 500 000 долларов США). В свою очередь клиенты, у которых на счету находится от 50 000 и свыше 1500 000 долларов США не оплачивают данный вид услуг. Специально для резидентов финансовой организации, оформивших данный пакет услуг, существует возможность открывать кредитные карты с лимитом до 1 000 000 рублей, а также 100-дневным льготным периодом.

Sberbank Private Banking «Сбербанк» предлагает своим клиентам персональный сервис (сюда входит консьерж-сервис, консультационная поддержка, касающаяся налогообложения и других юридических аспектов, программы лояльности и индивидуальные условия по банковским продуктам). VIP-клиенты данной кредитной организации могут оформить премиум-вклады, премиум-кредиты и банковские карты премиум-класса, а также осуществлять быстрый обмен иностранной валюты и хранить ценные предметы в индивидуальных банковских сейфах.

Private Banking «ВТБ24» предлагает своим резидентам услуги консультирования по вопросам финансирования и инвестирования, сопровождение сделок и оказание нотариальной помощи при их оформлении, услуги персонального советника (помогает оставаться в курсе событий, касающихся состояния рынка ценных бумаг и других финансовых рынков), персональные страховые программы, услуги ВТБ Global Private Banking (предусматривают обслуживание клиента за пределами страны кредитными организациями, входящими в группу ВТБ), консьреж-сервис и т.д.

Private Banking «Промсвязьбанка» предлагает своим клиентам выгодные ставки по вкладам. К примеру, они могут оформить пополняемый вклад в отечественной валюте «Премиальный процент» под 10,06% годовых или вклад «Винтаж» под 8,76% годовых с возможностью проведения расходных операций и осуществлению мультивалютных валютных конвертаций по льготному курсу.

Также клиенты этого банка могут оформлять премиальные карты VISA INFINITE (с максимальным кредитным лимитом до 5 000 000 рублей), VISA INFINITE «ПРОМСВЯЗЬБАНК – ТРАНСАЭРО» (с лимитом до 5 000 000 рублей и кредитной линией от 15% годовых), карты VISA Platinum с кредитным лимитом до 3 000 000 рублей и другие. А также оформлять кредитные продукты на льготных условиях, осуществлять валютные операции, получать информационные услуги по инвестиционный деятельности (консультирование и планирование капиталовложений) и другие виды услуг.

Интересно, что большинство банков заботятся о своем престиже и стараются привлечь состоятельных клиентов, организовывая различные акции, предлагая льготные условия кредитования и другие продукты, которых нет у банков-конкурентов. Так, например, «Дельта-Банк» предлагает всем желающим, обладающим большим финансовым достатком оформить приват банкинг через интернет.

Для этого клиентам данной кредитной организации достаточно зайти на сайт банка и в электронной форме подать заявку на оформление приоритетного обслуживания. В свою очередь другая кредитная организация «НОМОС-БАНК» оказывает содействие во время проведения финансовых операций, связанных с покупкой или продажей драгоценных металлов. А «Swedbank» позволяет своим клиентам в удаленном режиме открывать счета в иностранной валюте в банках Швеции и Люксембурга.

В заключении отметим, что vip обслуживание – это индивидуальное банковское обслуживания для узкого круга людей, имеющих определенных достаток. В отличие от среднестатистических граждан клиенты статуса ViP могут получить кредиты под низкие проценты и наоборот открыть вклады под более высокие, а также регулярно получать консультационные и другие виды услуг.

Private banking, если дословно перевести эту фразу получится «личный банк». По сути, так и есть, ведь услуга включает в себя наличие персонального менеджера, задача которого решать все финансовые вопросы своего клиента. Хотя уже и не только финансовые.

Собственно сама услуга является пока еще очень молодой на финансовом рынке России. В пакет private banking, который предлагают банки своим клиентам постоянно добавляются новые и новые услуги и возможности.

Аналитики подсчитали, что за 2015 г. рынок приват банкинга в Россиивыросна 40% по сравнению с предыдущим годом и достиг отметки 6,25 трлн. рублей. В 2016 году этот сегмент также показал рост, но меньше, всего 15%.

На 2017 год прогноз экспертов также положительный. Ожидается, что до конца года рынок вырастет на 15% и достигнет величины 7,2 трлн. рублей. Очевидно, что это хорошая мотивация для банков активно предлагать индивидуальные услуги для ВИП-клиентов.

Это услуга, которая относиться к розничному бизнесу. Она включает в себя целый комплекс банковских, финансовых операций, а также услуг личного характера, которые предоставляются клиенту на индивидуальных условиях. Конечно же, получить доступ к такому обслуживанию сможет не всякий человек.

Для того, чтобы стать важной персоной для своего банка необходимо выполнение клиентом ряда критериев, установленных финансовым учреждением. Речь идет о сумме, которую необходимо разместить на счету. И она довольно немаленькая.

Стоит отметить, что нет единственного для всех банков подхода для определения категории «ВИП-клиентов». Поэтому порог вхождения каждое финансовое учреждение устанавливает самостоятельно исходя из своих возможностей и целевой аудитории, на которую ориентируется.

• Газпромбанк, ВТ24, Промсвязьбанк оформляют услугу личного банкинга при передаче в управление минимум 15 млн. рублей,
• Сбербанк – 8 млн. для жителей Москвы и МО и 4 млн. для клиентов из других регионов,
• Абсолют-банк – 15 млн. для жителей столицы и Санкт-Петербурга и 5 млн. для жителей других регионов.
• Уралсиббанка заинтересуют только те клиенты, которые смогут передать в управление минимум 1 млн. долларов.

Лидеры рейтинга

1. Sberbank Private Banking;
2. Friedrich Wilhelm Raiffeisen;
3. Открытие Private Banking.

Рассмотрим же более подробно, что такого хорошего они предлагают своим клиентам.

Sberbank Private Banking

Приват банкинг от лидера банковского сектора России Сбербанка Sberbank Private Banking , открывает своим пользователям широчайший круг возможностей. Для удобства клиента все услуги, которые входят в пакет, разбиты на три блока:

• банковские операции — с юда входит полный перечень классических банковских услуг, которыми может воспользоваться клиент. Однако в отличие от стандартного обслуживания, здесь ему предложат более выгодные процентные ставки по депозитам, удобные условия погашения кредита, низкие тарифы на РКО, быстрое и индивидуальное обслуживание, а также много чего еще;
• инвестиции — здесь клиенту открывается полный доступ к операциям на финансовых рынках России и мира. Чтобы пользователь смог больше заработать, он может обратиться за консультацией к профессиональным участникам или же воспользоваться актуальной аналитикой от ведущих специалистов рынка. Все это также входит в пакет. При необходимости специалисты подыщут выгодные активы для вложения. Еще в этот блок услуг входит всевозможные разновидности страхования (инвестиционное, медицинское);
• эксклюзивные решения — это самый интересный блок услуг. Он показывает, что еще банк может предложить клиенту помимо банковского обслуживания.

Так, к примеру, в Sberbank Private Banking есть семейное консультирование, которое включает налоговое и юридическое консультирование, решение вопросов наследственности. Плюс специалисты банка при наличии соответствующего запроса поищут учреждения для образования или лечения, места для путешествий и т.д.

Еще в копилке Сбербанка присутствует услуга филантропии, которая предназначена для благотворительности. Также заинтересовать клиентов может арт-консультирование. Ну и напоследок, чтобы не пропустить важное и интересное событие в Москве или мире персональный менеджер подготавливает календарь мероприятий.

Friedrich Wilhelm Raiffeisen

Friedrich Wilhelm Raiffeisen — это приват банкинг от банка Райффайзен. Набор классических банковских, страховых и инвестиционных возможностей практически ничем не отличается от подобных программ в других банках.
Однако стоит обратить внимание на тот момент, что этот банк входит в крупную международную группу, а это значит, что все важные клиенты получают доступ и к ее услугам и ресурсам. Например, могут открывать счета в материнском банке в Австрии. Относительно же небанковских услуг, то их перечень поскромнее Сбербанка:

• право на посещение закрытых мероприятий банка и его партнеров;
• уведомление о культурных событиях месяца;
• наличие программы лояльности «Скидки для Вас»;
• больше бонусов и привилегий по премиальным картам.

— эта программа рассчитана на очень состоятельных клиентов, которые готовы открыть в банке счет на сумму не менее 1 млн. долларов.

Комплекс услуг включает все классические банковские продукты на выгодных тарифах, инвестирование, консультации по вопросам налогообложения, поиск активов для инвестирования, широкую линейку и т.д. Найти же дополнительные услуги в Ситибанке не удастся.

ЮниКредит Банк входит в состав международной банковской группы UniCredit. Поэтому всем пользователям private banking от ЮниКредит Банка открывается автоматический доступ к партнерам и специалистам этой группы.

Здесь также можно найти широкий спектр банковских услуг на очень выгодных условиях. Есть в пакете услуг для привилегированных клиентов и инвестиционные, страховые программы, консультирование.

ЮниКредит Банк для пользователей личного банкинга устраивает различные мероприятия, как культурного, так и спортивного характера. Какие-либо дополнительные услуги личного характера в Private Banking отсутствуют.

Открытие Private Banking

Приват Банкинг Банка Открытие предлагает для состоятельных клиентов широкий спектр классических банковских услуг, карты премиум класса, инвестиционные программы, юридический и налоговый консалтинг, а также сопровождение уровня жизни.

Последнее вызывает огромный интерес, так как все остальное в принципе везде одинаковое, только отличается размерами тарифов и качеством обслуживания.

Итак, сопровождение уровня жизни включает:

• инвестирование в предметы искусства, формирование коллекций, организацию арт-туров и т.п. (art-banking);
• услуги иммиграции, в т.ч. получение гражданства США, Канады, стран Евросоюза или Карибского бассейна;
• дизайнерские услуги;
• организация образования, лечения, шопинг-туров, путешествий;
• пошив одежды, помощь в выборе вещей для гардероба;
• организация дней рождений и других важных событий;
• поиск индивидуальных подарков;
• полный комплекс услуг в сфере малой авиации;
• и т.д.

Private Banking в России

Private Banking относительно новая услуга в России и по уровню развития она находится еще очень далеко от подобных услуг европейских банков, а особенно банков Швейцарии, которые считаются эталоном личного банкинга.

Многие эксперты спорят относительно ее будущего в нашей стране. Одни считают, что она будет активно развиваться, так как в стране есть состоятельные люди готовые платить за индивидуальное и эксклюзивное отношение к себе.

Другие же указывают на снижение экономических показателей, рост инфляции, что в итоге уменьшает количество потенциальных клиентов. Однако как показывает банковская статистика, рынок приват-банкинга продолжает медленно, но расти и развиваться.

Александр Бабин